Alat za samostalnu procenu kreditnog kapaciteta

Alat za samostalnu procenu kreditnog kapaciteta Vam pruža mogućnost da, popunjavanjem navedenih kriterijuma, dobijete aproksimaciju verovatnoće da će Vam banka odobriti potrebna kreditna sredstva.

Kriterijumi koji su sadržani u alatu odražavaju najvažnije kriterijume koje koriste banke prilikom svojih procena individualnih kreditnih prijava malih i srednjih preduzeća.

Molimo Vas da odaberete vrednosti za svaki kriterijum, koje u najvećoj meri odgovaraju trenutnom stanju Vašeg preduzeća.

Na kraju Alata će Vam biti prikazano na koji način svaki od ponuđenih kriterijuma utiče na verovatnoću da dobijete kreditna sredstva banke.

Mogući rezultati:

Visoka verovatnoća da će banka ozbiljno razmotriti odobravanje kredita.
Niža verovatnoća da će banka ozbiljno razmotriti odobravanje kredita.
Značajna verovatnoća da će banka odbiti kreditnu aplikaciju.
Visoka verovatnoća da će banka odbiti kreditnu aplikaciju.

Alat predstavlja aproksimaciju kriterijuma (i njihovih vrednosti), te ne odražava zvanični stav banaka. Kriterijumi koje banke koriste prilikom procene kreditnih prijava se mogu razlikovati, kao i njihove prihvatljive vrednosti.

1/35

Finansijski kriterijumi

1. Racio tekuće likvidnosti

Obrtna imovina/Kratkoročne obaveze [(Potraživanja od kupaca + Zalihe + Gotovina)/Obaveze prema dobavljačima]

≥ 120%
100-120%
< 100%

Finansijski kriterijumi

2. Neto dug / EBITDA

EBITDA: Earnings Before Interest Tax Depreciation & Amortization (Poslovni dobitak uvećan za amortizaciju i troškove dugoročnih rezervisanja)
Dug: Uključuje sve dugove na koje se plaća kamata uključujući i garancije

≤ 4x*
*Za poljoprivredna preduzeća <5x
4-5x*
*Za poljoprivredna preduzeća 5-6x
> 5x*
*Za poljoprivredna preduzeća >6x

Finansijski kriterijumi

3. Odnos kapitala prema ukupnim sredstvima

Ukupna sopstvena sredstva/Ukupna pasiva

≥ 30%
20-30%
< 20%

Finansijski kriterijumi

4. Dug / Prihodi od prodaje

Prihodi od prodaje = ukupni poslovni prihodi
Dug: Uključuje sve dugove na koje se plaća kamata uključujući i garancije

≤ 25%
25-35%
> 35%

Finansijski kriterijumi

5. Godišnji prihodi od prodaje

Kretanje godišnjih prihoda od prodaje u protekloj u odnosu na godinu pre nje

Prihodi od prodaje su u protekloj godini porasli, bili nepromenjeni ili opali za manje od 10%
Prihodi od prodaje su u protekloj godini opali za više od 10%, ali ne više od 20%
Prihodi od prodaje su u protekloj godini opali za više od 20%

Finansijski kriterijumi

6. Vrednosti EBITDA u poslednje 2 godine

Pozitivna vrednost EBITDA u protekle 2 finansijske godine
Negativna vrednost EBITDA u pretprošloj finansijskoj godini
Negativna vrednost EBITDA u prošloj finansijskoj godini

Finansijski kriterijumi

7. Vrednosti Neto dobitka u poslednje 2 godine

Pozitivna vrednost neto dobitka u protekle 2 finansijske godine
Negativna vrednost neto dobitka u pretprošloj finansijskoj godini
Negativna vrednost Neto dobitka u prošloj finansijskoj godini

Tržište

8. Tržišna pozicija

Pozicija Vašeg preduzeća na tržištu ili tržištima na kome je preduzeće prisutno u poslednje 3 godine

Preduzeće je ili tržišni lider ili dominantno preduzeće - pojedinačno zauzima najveći deo tržišta
Stabilna tržišna pozicija - preduzeće pojedinačno ne zauzima najveći deo tržišta, ali ne zaostaje značajno u odnosu na prosek
Tržišna pozicija je ili slaba ili je kontinuirano u slabljenju - preduzeće pojedinačno zauzima mali deo tržišta i značajno zaostaje u odnosu na prosek

Tržište

9. Konkurentske sile

U kojoj meri direktni konkurenti utiču na uspostavljanje tržišnih uslova na tržištu na kojem posluje Vaše preduzeće
Direktni konkurente predstavljaju preduzeća koja nude iste ili slične prozivode i usluge
Nalaze se ili targetiraju isto tržištu kao i Vaše preduzeće

Na tržištu postoji veliki broj preduzeća, od kojih ni jedno nema značajniji uticaj na tržišne uslove
Na tržištu postoji nekoliko preduzeća koja imaju mogućnost da u određenoj meri utiču na uslove na tržištu
Na tržištu postoji preduzeće koje dominantno utiče na uslove na tržištu

Tržište

10. Razvoj tržišnog učešća

Trend kretanja tržišnog učešća Vašeg preduzeća na relevantnom tržištu u proteklih pet godina, mereno kao učešće vrednosti prodaje određenog proizvoda Vašeg preduzeća u ukupnoj vrednosti prometa tog proizvoda svih konkurenata na tržištu

Rast
Nepromenjen ili Blagi pad
Izražen pad

Tržište

11. Veličina targetiranog tržišta kompanije

Geografska opredeljenost tržišta na kojem nastupa Vaše preduzeće

Globalno i/ili internacionalno
Nacionalno i/ili Regionalno
Lokalno

Tržište

12. Razvoj tržišta

Promena u ukupnoj vrednosti prometa proizvoda na tržištu na kojem nastupa Vaše preduzeće

Vrednost prometa se uvećava
Vrednosti prometa je nepromenjena
Vrednost prometa opada

Tržište

13. Pretnja ulaska novih konkurenata u granu

Lakoća sa kojom nova preduzeća mogu da uđu na tržište na kojem posluje Vaše preduzeće

Postoje značajne teškoće za nova preduzeća da uđu na tržište
Nova preuzeća mogu da uđu na tržište, ali uz određene teškoće
Nova preduzeća mogu lako da uđu na tržište

Tržište

14. Diversifikovanost proizvodnog asortimana

U kojoj meri su prihodi Vašeg preduzeća zavisni o malom broju proizvoda

Prihodi mog preduzeća dolaze od velikog broja različitih proizvoda
Prihodi mog preduzeća su dominantno vezani za jedan proizvod ali postoji i dopunski asortiman koji je manjoj meri zastupljen
Prihodi mog preduzeća se ostvaruju prodajom jednog proizvoda

Tržište

15. Pritisak supstituta

Mogućnost proizvoda drugih preduzeća da zadovolje iste potrebe Vaših kupaca kao i proizvod Vašeg preduzeća

Na tržištu ne postoji proizvod drugog preduzeća kojim bi kupci mogli da zamene proizvod mog preduzeća
Na tržištu postoji mali broj proizvoda koji mogu da zamene proizvod mog preduzeća
Na tržištu postoji veliki broj proizvoda koji mogu da zamene proizvod mog preuzeća

Tržište

16. Snaga kupaca

U kojoj meri Vaši kupci mogu da utiču na cenu ili druge ulove prilikom ugovaranja poslovne transakcije

Kupci nemaju mogućnost da utiču na cenu ili druge uslove transakcije
Kupci imaju određenu mogućnost da utiču na cenu i druge uslove
Kupci dominantno određuju cenu i uslove transakcije

Tržište

17. Snaga dobavljača

U kojoj meri Vaše preduzeće ima mogućnost da utiče na cenu i druge uslove transakcije sa dobavljačima
Sa kojom lakoćom Vaše preduzeće može da zameni postojećeg dobavljača drugim, bez značajnijeg uticaja na cenu, kvalitet i količinu nabavljenih inputa

Moje preduzeće ima mogućnost da utiče na cenu nabavke, uz lakoću zamene dobavljača
Moje preduzeće ima mogućnost da utiče na cenu nabavke, ali je teško da se zameni dobavljač
Moje preduzeće nema nikakvu mogućnost da utiče na cenu nabavke i teško može da zameni dobavljača

Tržište

18. Tržišni i rizik cena berzanske robe

Verovatnoća da na tržištu dođe do značajnijih promena cena i drugih uslova poslovanja

Nizak
Umeren
Visok

Korporativno upravljanje

19. Spremnost menadžmenta da sarađuje sa bankom u procesu kreditne aplikacije

Vaše preduzeće u roku i u potpunosti odgovara na sve zahteve banke

Visoka
Zadovoljavajuća
Niska

Korporativno upravljanje

20. Transparentnost i objavljivanje informacija

Vaše preduzeće pruža banci sve informacije koje ona traži, bez prikrivanja potencijalno nepoželjnih informacija

Dobro
Zadovoljavajuće
Loše

Korporativno upravljanje

21. Planiranje budućeg poslovanja i performansi Vašeg preduzeća

Performanse se planiraju u nepovoljnijim vrednostima u odnosu na realna očekivanja - konzervativno
U skladu sa realnim očekivanjima
Performanse se planiraju u povoljnijim vrednostima u odnosu na realna očekivanja - optimistično

Korporativno upravljanje

22. Odnos rizika koje preuzima Vaše preduzeće u odnosu na njegov realni kapacitet da preuzme rizike

Moje preduzeće uglavnom izbegava preuzimanje rizika, iako ima kapacitet da ih podnese
Moje preduzeće se upušta u rizike u skladu sa svojim realnim kapacitetima
Moje preduzeće je sklono preuzimanju rizika, iako nema kapacitet da ih podnese

Korporativno upravljanje

23. Rizik ključne osobe

U kojoj meri je poslovanje Vašeg preduzeća zavisno od jedne osobe, tj. da li bi odlaskom te osobe bio ugrožen opstanak preduzeća

Nizak
Umeren
Visok

Korporativno upravljanje

24. Vlasnička struktura

Jasno definisani vlasnički odnosi, poznat je krajnji donosilac odluke, retke promene vlasničke/menadžment strukture

Povoljna
Zadovoljavajuća
Nepovoljna

Ostale informacije

25. Klijent nije start-ap kompanija

Postoji minimum 2 fiskalne godine

Ispunjeno
Nije ispunjeno

Ostale informacije

26. Blokade računa

Postojanje/trajanje blokade računa preduzeća od strane Narodne banke Srbije u proteklih 12 meseci

Nije bilo/ Maksimum 1 dan u poslednjih 12 meseci
Maksimum 3 dana u poslednjih 12 meseci
Više od 3 dana u poslednjih 12 meseci

Ostale informacije

27. Kašnjenja u kreditnom birou u proteklih 24 meseca

*Materijalno značajan iznos je iznos veći od 1% ukupne vrednosti kreditnih obaveza preduzeća prema bankama

Nije bilo/Ne više od 30 dana kašnjenja
Više od 30 dana kašnjenja, ali ne materijalno značajnih vrednosti
Više od 30 dana kašnjenja, u materijalno značajnim iznosima

Ostale informacije

28. Kašnjenja prema banci u proteklih godinu dana

Nije bilo/Ne više od 15 dana
Kašnjenja između 15 i 30 dana
Više od 30 dana kašnjenja

Ostale informacije

29. Sudski sporovi/Izvršenja

Postojanje i vrednosti aktivnih sudskih sporova/izvršenja pokrenutih prema Vašem preduzeću
*Značajan iznos je iznos veći od 5% prometa preduzeća u protekloj godini

Nema sudskih sporova/izvršenja prema preduzeću u protekloj godini
Postoje sudski sporovi/izvršenja prema preduzeću tokom protekle godine, ali u malim vrednostima
Postoje sudski sporovi/izvršenja prema preduzeću tokom protekle godine, ali u značajnijim iznosima

Ostale informacije

30. Likvidacija/bankrotstvo/stečaj

Pokrenuti postupci likvidacije/bankrotstva/stečaja na nivou vlasnika i/ili na nivou povezanih kompanija

Nema pokrenutog postupka likvidacije/bankrotstva/stečaja
Postupak likvidacije/bankrotstva/stečaja u toku

Ostale informacije

31. Aktivnosti i delatnosti kojima nije namenjeno finansiranje putem korporativnih kredita:

Projektno finansiranje: Nekretnine, Obnovljivi izvori energije, Upravljanje otpadom, Infrastruktura, Snabdevanje vodom, Grejanje, Rasveta i sl

Ne
Da

Ostale informacije

32. Aktivnosti i delatnosti kojima nije namenjeno finansiranje putem korporativnih kredita:

Equity finansiranje: Isplata vlasnika kompanije/dividendi, te kupovina drugih kompanija

Ne
Da

Ostale informacije

33. Aktivnosti i delatnosti kojima nije namenjeno finansiranje putem korporativnih kredita:

Neprofitne kompanije, političke partije, finansijski holding, sportski klubovi

Ne
Da

Ostale informacije

34. Reputacioni uticaj

Na koji način je kompanija percipirana u javnosti/tržištu na kojem posluje

Pozitivan
Neutralan
Negativan

Ostale informacije

35. Uticaj na životnu sredinu

Da li preduzeće svojim poslovanjem utiče na životnu sredinu i na koji način

Pozitivan
Neutralan
Negativan